Qu'est-ce que le surendettement ?

Le surendettement a lieu quand une personne n'arrive plus à faire face à ses dettes. Généralement, les organismes financiers analysent votre dossier afin de vous protéger du surendettement, une situation qui, contrairement aux idées reçus, n'est absolument pas rentable pour les organismes financiers eux-mêmes. Globalement, les charges (crédits en cours, loyers, etc...) ne doivent pas dépasser 33% de vos revenus. Il existe des commissions de surendettement où les organismes tentent de trouver une solution permettant aux personnes surendettées d'améliorer leurs situations financières.

Les offres de financement sont-elles comparables ?

Les organismes de financement peuvent vous présenter le crédit sous plusieurs formes. Un élément obligatoire figurant sur chaque crédit est le TEG. Vous pouvez comparer ce TEG et également le coût du crédit. Ces deux éléments sont les seuls utilisables pour faire des comparaisons valables. Sachez qu'avec meilleurtaux.com, vous avez la possibilité de faire ce choix.

A quoi servent les pièces justificatives ?

Les pièces justificatives sont utilisées par les organismes financiers. Sur la base des informations que vous avez transmises, l'organisme de financement décide d'accorder où de refuser le financement. C'est un moyen efficace de vous protéger du surendettement et de créer une relation de confiance entre l'organisme financier et vous-même.

A quoi sert le crédit ?

Le crédit consiste à disposer d'une somme d'argent que l'on n'a pas encore. C'est un moyen que vous utilisez pour réaliser un projet sans faire de trou important dans votre budget. Vous lissez vos dépenses, et profitez de l'argent immédiatement. Vous remboursez la somme d'argent qui vous est prêtée sous la forme de mensualités jusqu'au remboursement total du crédit.

Quels types de projets puis-je réaliser avec un crédit à la consommation ?

Tous ceux qui vous tiennent à coeur ! Une nouvelle voiture, des vacances, des travaux, des achats en magasins, le financement de grands événements familiaux... À vous de choisir la solution qui convient le mieux à votre projet personnel.

Peut-on prendre plusieurs crédits en même temps ?

Les organismes de financement peuvent vous présenter le crédit sous plusieurs formes. Un élément obligatoire figurant sur chaque crédit est le TEG. Vous pouvez comparer ce TEG et également le coût du crédit. Ces deux éléments sont les seuls utilisables pour faire des comparaisons valables. Sachez qu'avec meilleurtaux.com, vous avez la possibilité de faire ce choix.

Peut-on résilier un crédit à la consommation ?

Bien sûr, vous pouvez faire un remboursement anticipé auprès de l'organisme financier. Il vous faudra régler la totalité des sommes que vous devez à l'organisme financier.

Peut-on tout acheter à crédit ?

Oui, dans la mesure où vous avez le crédit qui correspond aux achats que vous effectuez. Si vous faite de multiples petits achats, un crédit permanent est plutôt recommandé ; en revanche, si vous décidez de faire un achat précis, un crédit classique ou affecté sera plus adapté. En définitive, vous n'avez qu'à adopter la formule qui vous convient le mieux, avec l'organisme qui accepte de vous financer.

Si ma situation évolue, que dois-je faire ?

Quelle que soit la nature de votre évolution personnelle (hausse ou baisse de vos revenus, incapacité temporaire de travail...), contactez votre organisme de financement. Ensemble, vous étudierez les solutions les plus appropriées à votre nouvelle situation. Quoi qu'il en soit, tous les changements dans votre situation sont possibles.

Est-ce que je peux envisager de solder mon crédit par anticipation ?

Le remboursement anticipé correspond au remboursement partiel ou total du capital restant à régler à l'établissement préteur avant expiration de la durée de remboursement.
Aucune indemnité ne peut être réclamée par l'établissement préteur, en revanche l'établissement a la possibilité de demander à l'emprunteur de débourser au mois 3 fois la future mensualité pour un remboursement partiel.

Comment les assurances crédit s'adaptent-elles à ma situation ?

Parce que les accidents n'arrivent pas qu'aux autres, nos partenaires vous proposent des assurances crédit facultatives qui vous protègent et vous aident réellement, quelle que soit votre situation.
Avec votre contrat de crédit, vous recevez un document qui détaille les garanties offertes et les conditions de prise en charge. Suivant les modalités prévues, l'assurance peut reporter votre mensualité en fin de crédit, annuler les intérêts, régler votre mensualité ou solder votre dossier, selon les modalités prévues par le contrat.
De plus, nos partenaires vous aident dans votre relation avec l'assureur. En cas d'intervention de l'assurance crédit, ils vous aident à constituer le dossier, vous représentent et font valoir vos droits auprès de la Compagnie d'assurance.


Que faire en cas de perte ou vol de ma carte ?

Vous devez immédiatement prévenir l'organisme prêteur de la perte de la carte au numéro de téléphone fournit, et d'adresser par lettre recommandée la confirmation de la disparition de la carte avec la copie du procès verbal de police en cas de vol.

A quoi correspond le taux indiquer dans une offre de crédit ?

Le taux englobe plusieurs choses, tout d'abord le taux de ressource, il correspond à l'argent débloquer par l'organisme prêteur. On y ajoute également les frais généraux (Charges liées au fonctionnement) de l'établissement financier, les risques d'impayés et le coût d'assurance si celle-ci est souscrite.

Quels sont mes recours en cas de problèmes ?

La totalité des organismes de crédits disposent d'un service consommateur dédié à trouver les meilleures solutions en cas de problèmes. Vous pouvez à tout moment les consulter afin de vous apporter les réponses et de vous guider dans vos démarches.

Est il obligatoire d'ouvrir un nouveau compte bancaire lors de la mise en place d'un crédit à la consommation ?

Non !! Les organismes spécialisés dans le crédit à la consommation vont transférer la somme désirée directement sur votre compte courant. En revanche les banques ont tout à fait la possibilité de vous demander une ouverture d'un compte lors de la mise en place d'un prêt à la consommation.

Qu'est ce que la Loi Scrivener ?

Loi du 10 Juillet 1978 qui réglemente le crédit à la consommation. Cette loi est valable pour tous les financements d'une durée supérieure ou égale à trois mois et pour un montant financé inférieur ou égale à 21 500 €.

Cette loi contraint les organismes à faire figurer sur leurs offres un certain nombre d'informations :

• la date du financement
• l'identité de l'emprunteur et du co-emprunteur ainsi que celle de l'organisme de financement
• Le montant du crédit
• Les caractéristiques du bien financé, le cas échéant
• Les caractéristiques du contrat

Durant 15 jours à partir du moment ou l'OPC est émise, l'organisme de financement est tenu de maintenir les conditions de l'OPC.

Qu'est ce que la Loi Neiertz ?

La loi Neiertz du 31 décembre 1989 renforce la loi Scrivener et protège le consommateur. Elle oblige les organismes de financement à veiller au surendettement des ménages, à respecter le taux de l'usure.

Qu'est ce que la Loi Chatel ?

Elle permet de renforcer la protection du consommateur sur plusieurs points, tout d'abord l'emprunteur aura la possibilité de résilier plus facilement son contrat de crédit renouvelable, mais donne aussi l'obligation à l'organisme prêteur de prévenir le consommateur un mois avant la date limite de renouvellement de leurs contrats, mais aussi de limiter la durée de vie des crédits renouvelable si aucune utilisation. L'emprunteur donc pourra à tout moment demander la réduction du montant de sa réserve ou la suspension et résiliation de son contrat. Toute augmentation du montant de sa réserve fera l'objet d'une nouvelle Offre Préalable de Crédit (OPC).

Quelles sont les pièces à envoyer avec son offre préalable de crédit ?

L'exemplaire préteur dûment daté et signé de votre main
L'autorisation de prélèvement remplie et signée

Si vous êtes :

Salarié

• Vos deux derniers bulletins de salaire et ceux de votre conjoint
- Un chèque annulé ou un relevé d'identité bancaire
• Un justificatif de domicile (votre dernière facture EDF ou facture de téléphone de votre ligne fixe)
• Une photocopie de votre pièce d'identité recto verso
• En cas d'autres revenus (allocations familiales ou logement, pension alimentaire etc.) la photocopie des justificatifs de ces revenus.

Chef d'entreprise

• Votre dernier avis d'imposition
• Un chèque annulé ou un relevé d'identité bancaire
• Un justificatif de domicile (votre dernière facture EDF ou facture de téléphone de votre ligne fixe)
• Une photocopie de votre pièce d'identité recto verso
• En cas d'autres revenus (allocations familiales ou logement, pension alimentaire etc.) la photocopie des justificatifs de ces revenus.

Artisan Commerçant ou a son compte

• Votre dernier avis d'imposition
• Un chèque annulé ou un relevé d'identité bancaire
• Un justificatif de domicile (votre dernière facture EDF ou facture de téléphone de votre ligne fixe)
• Une photocopie de votre pièce d'identité recto verso
• En cas d'autres revenus (allocations familiales ou logement, pension alimentaire etc.) la photocopie des justificatifs de ces revenus.