Les propositions des organismes de financement

Autour des crédits affectés et non affectés à un bien ou service, les organismes de financement ont développé plusieurs formules.

Le crédit classique ou amortissable

C'est la formule de financement traditionnelle qui consiste à vous accorder un financement où vous payez une mensualité sur une période déterminée à un taux précis, jusqu'au remboursement complet du capital et du crédit qui vous ont été accordés. Il peut être affecté ou non affecté à un bien.

Exemple : vous achetez une voiture d'une valeur de 10 000 €; vous décidez de la financer en totalité. Pour cela, vous prenez un « Crédit classique » : vous empruntez 10 000 Euros au taux de 3,9% sur 36 mois. Votre mensualité sera de 294,48 Euros. Le coût total de votre achat à crédit sera de 601,28 €.

Le prêt report

Ce type de financement peut être affecté ou non. Le principe consiste à vous accorder un report d'échéances plus ou moins gratuit au début de votre financement (exemple : 3 mois de mensualités). Regardez attentivement les mentions légales de ce type de produit : vous y trouverez beaucoup d'informations très intéressantes. Parfois, des frais de dossier supplémentaires sont prélevés. Avec ce type de financement, vous profitez immédiatement de votre achat et vous commencez à rembourser plus tard.

Exemple : vous achetez une table d'une valeur de 1500 Euros; vous décidez de la financer en totalité. Pour cela, vous prenez un « prêt report » : vous empruntez 1500 Euros au taux de 4,6% sur 20 mois. Vous bénéficiez d'un report de trois mois moyennant des frais de dossier de 9 Euros, puis vous réglez une mensualité de 91,3 Euros sur 17 mois. Le coût total de votre achat à crédit sera de 61,1 Euros.

La crédit renouvelable

Couramment appelé Crédit renouvelable, crédit renouvelable ou crédit renouvelable, ce crédit est proposé par les banques, établissements financiers spécialisés dans le crédit, par les grands magasins, les hypermarchés et les organismes de vente par correspondance. Vous utilisez ce crédit en toute liberté et simplicité sans aucun justificatif. Vous avez la possibilité d'étaler vos mensualités au rythme que vous désirez.

Par exemple :

Montant emprunté	Remboursement
	Lent	Moyen	Rapide
550 €	17 €	28 €	55 €
950 €	29 €	48 €	95 €
1 550 €	47 €	78 €	155 €

* ce tableau est à titre indicatif, il ne correspond en aucun cas à une offre de crédit

L'ouverture d'une réserve, vous permet de bénéficier à tout moment d'une somme d'argent. Tant que cette somme n'est pas utilisée, aucunes mensualités ne seront prélevées sur votre compte. Après l'ouverture d'une crédit renouvelable, vous pouvez bénéficier de la somme que vous souhaitez en partie ou en totalité, virée sur votre compte sous 48 h.
La crédit renouvelable peut être liée également à une carte bénéficiant de la mention au verso crédit renouvelable. En fonction de l'établissement ou la réserve est ouverte vous pouvez l'utiliser dans certains magasins, certains organismes de vente par correspondance ou même retirer une somme d'argent dans un distributeur automatique de billets d'une agence bancaire.

La location avec Option (LOA)

Cette opération est également appelée Leasing, bail avec option d'achat, location avec promesse de vente ou crédit bail : Principalement utilisée pour l'acquisition d'un véhicule, c'est une forme de financement affecté.

Ce type de financement met le bien à votre disposition en échange d'un loyer sur une durée allant de 6 mois à 5 ans. Vous en êtes locataire tout en ayant les charges d'un propriétaire sur la durée du contrat. Ce contrat ne comporte pas de TEG. Au terme du contrat, vous bénéficiez d'une option d'achat correspondant à la valeur résiduelle du bien.

Si vous l'exercez, vous devenez propriétaire du bien. Cette formule semble attrayante mais il y a un risque : si le bien est détruit avant la fin du contrat, vous devrez continuer à payer jusqu'à la fin du contrat ou prévoir son rachat en payant une indemnité de résiliation de contrat auprès de l'organisme.